Боротьба з нелегальним гемблінгом в Україні: успіхи держави та нові виклики

Тіньовий гемблінг в Україні: які методи працюють і що потрібно покращити

В останні роки проблема нелегального ринку азартних ігор стала серйозним викликом для української влади та суспільства. Нелегальні азартні ігри загрожують не лише економічній стабільності, але й громадській безпеці, сприяючи розповсюдженню ігрової залежності та інших соціальних проблем. "Коментарі" спробували розібратися, як українська держава бореться з нелегальним гральним бізнесом, та які санкції вживаються проти порушників, що наживаються на людських слабкостях.

Закриття нелегальних сайтів онлайн - казино

Нелегальний гральний бізнес, як явище, не нове, і його витоки починаються ще з 90-х років минулого століття, коли в Україні почали з’являтися перші підпільні казино та ігрові автомати. Особливістю сучасного гемблінгу є його масовий перехід в онлайн: тепер щоб прийняти участь у азартній грі громадянину достатньо мати смартфон та доступ в інтернет. Натомість, сучасні онлайн-казино пропонують різні варіанти поповнення і виведення коштів: від банківських карток та електронної валюти до крипти, чим не могли не скористатися різноманітні шахраї, які видають себе за легальних учасників грального бізнесу.

Звичайно, Комісія з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАІЛ), не могла стояти осторонь проблеми, застосовуючи всі можливі методи та заходи у протидії цьому явищу.

Так, станом на жовтень 2024 року КРАІЛ включила до списку понад 305 нелегальних гральних вебсайтів, що були виявлені як такі, що надають доступ до азартних ігор без ліцензії. Завдяки спільним зусиллям із Службою безпеки України та іншими регулюючими органами, доступ до 3200 доменних імен було обмежено з квітня по вересень 2024 року.

Ця співпраця також включала блокування 444 вебсайтів, що діяли незаконно, за розпорядженням Національного центру оперативно-технічного управління мережами телекомунікацій.

Нещодавно КРАІЛ уклала партнерство з компанією Meta Platforms Inc., яка є власником одних із найбільших соцмереж у світі: Фейсбук та Інстаграм. Завдяки такій співпраці вдалося налагодити ефективний механізм блокування реклами нелегальних онлайн – казино на даних платформах.

За словами Антона Кучухідзе, голови Ukrainian Gambling Council, чим більше нелегальних учасників ринку азартних ігор закриються, тим простіше буде працювати легальним компаніям. Адже, придбавши ліцензії та сплачуючи податки до бюджету, оператори гемблінгового бізнесу мають працювати у нормальному конкурентному середовищі, яке має їм забезпечити держава.

Санкції проти порушників у банківській сфері

Протягом останніх років у шахрайських схемам українського нелегального гемблінгу активно приймали участь банківські установи, що не могло не пройти повз увагу державних контролюючих органів. Зокрема, мова йде про міскодинг та метчинг.

Міскодинг (або "неправильне кодування") – це складна схема, яка використовується для приховування фактичного походження транзакцій у банківській системі. Вона зазвичай передбачає навмисне використання неправдивих або неточних кодів торгових категорій (Merchant Category Codes, MCC), що дозволяє транзакціям бути класифікованими як менш ризиковані або непричетні до певних видів діяльності, таких як азартні ігри. Завдяки цьому такі платежі можуть обходити суворі правила або контроль, встановлені банками чи регуляторними органами, та уникати підвищеної уваги з боку наглядових структур.

Міскодинг використовується для маскування реальних фінансових потоків, що дозволяє нелегальним операторам уникати сплати податків, обходити обмеження на гральну діяльність та ухилятися від інших правових зобов’язань. Наприклад, платежі, що надходять від нелегального онлайн-казино, можуть бути закодовані як звичайні покупки в інтернет-магазині або послуги, не пов'язані з азартними іграми.

Метчинг є ще однією поширеною схемою, що дозволяє приховувати фактичне призначення та отримувачів коштів. У цій схемі гравці поповнюють рахунки для участі в іграх, але гроші залишаються завислими в платіжній системі без зазначення кінцевих отримувачів.

У 2023 році правоохоронними органами була розкрита злочинна схема по відмиванню нелегальних коштів за допомогою банківських установ. Як зазначив член тимчасової слідчої комісії Верховної Ради Олексій Жмеринецький, до таких операцій були причетні 6 українських банків, а також співробітники НБУ, які, перебуваючи у змові з мережами супермаркетів і автозаправних станцій, "не помічали" цих транзакцій і відсутності інформації про остаточного отримувача. Після цього кошти переказувалися на рахунки приватних осіб, які отримували їх у вигляді нелегальних зарплат від торгових мереж та автозаправок.

Як результат – НБУ відкликав банківську ліцензію та ліквідував український транзакційний банк IBOX BANK. Інші учасники, зокрема, "Укргазбанк" та "Сенс Банк" сплатили багатомільйонні штрафи.

Введення єдиного банківського коду

Одним з ефективних методів боротьби з шахрайськими схемами в гемблінгу стало запровадження єдиного банківського коду для виведення коштів гравців. Така міра з боку держави дозволила стандартизувати процеси виведення виграшу, що суттєво зменшило кількість технічних помилок і затримок, сприяючи більш прозорій роботі грального ринку. Уніфікація цих процесів також підвищила безпеку транзакцій, знижуючи можливості для використання схем, таких як міскодинг та метчинг. Крім того, це дало можливість краще контролювати фінансові потоки, дозволяючи державним органам ефективніше відстежувати рух коштів і вчасно виявляти підозрілі операції. Саме впровадження такого коду дозволило у декілька разів збільшити надходження до державного бюджету від оподаткування гемблінгу.

Запровадження онлайн-моніторингу грального бізнесу

Ще одним важливим етапом у зміцненні регуляції грального бізнесу в Україні є запровадження онлайн-моніторингу. Згідно з постановою, прийнятою Кабінетом Міністрів, затверджено порядок функціонування Державної системи онлайн-моніторингу, що вплине на правила гри на ринку. Ця система забезпечуватиме чіткі інструкції щодо функціонування та експлуатації, визначить коло користувачів, встановить права доступу та передбачить взаємодію з Комісією з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАІЛ) і організаторами азартних ігор.

За словами голови КРАІЛ Івана Рудого, впровадження цієї системи відкриває нові можливості для регулювання та нагляду за гральною сферою. Зокрема, система дозволить контролювати обіг фінансових коштів, отримувати дані від грального обладнання в режимі реального часу та захищати інформацію про транзакції. Таким чином, онлайн-моніторинг допоможе припинити ухилення від сплати податків і забезпечити дотримання принципів відповідальної гри, що сприятиме прозорості та підвищенню рівня довіри до легального грального ринку.

Як борються з нелегальним гемблінгом у інших країнах світу

Так як явище нелегального гемблінгу не є проблемою тільки нашої держави, варто враховувати досвід інших країн при вирішенні даної проблеми.

У Великій Британії уряд активно вживає заходів для боротьби з нелегальним гемблінгом та зменшенням негативного впливу азартних ігор на населення. Одним із перших значних кроків стало зменшення у 2019 році максимально допустимої ставки в букмекерських автоматах з фіксованими коефіцієнтами (FOBT) зі £100 до £2. Це рішення сприяло обмеженню ризикованих ставок і зменшенню втрат гравців. Однак, уряд не зупинився на досягнутому, і вже у 2024 році планується запровадження обмежень для ставок в онлайн-слотах. Для гравців молодше 25 років допустима ставка становитиме не більше £2, а для старших гравців – не більше £5. Очікується, що ці нововведення набудуть чинності до кінця 2024 року, що посилить регуляцію та захист у сфері онлайн-гемблінгу.

У США боротьба з нелегальним гемблінгом базується на поєднанні федеральних законів, державних регуляцій та співпраці з правоохоронними органами. Одним із ключових законів є Unlawful Internet Gambling Enforcement Act (UIGEA), ухвалений у 2006 році, який забороняє обробку платежів для нелегальних азартних ігор в Інтернеті. Хоча цей закон не забороняє самі азартні ігри, він значно ускладнює фінансові операції для нелегальних операторів, змушуючи банки та платіжні системи блокувати такі транзакції. Wire Act обмежує використання електронних засобів комунікації для передачі ставок, що ускладнює діяльність онлайн-казино, а закон 18 U.S. Code § 1955 передбачає кримінальну відповідальність для тих, хто керує нелегальним бізнесом азартних ігор.

На рівні окремих штатів існують окремі законодавчі ініціативи, які регулюють азартні ігри та сприяють зниженню впливу нелегальних операторів. Деякі штати легалізували різні форми азартних ігор, включаючи онлайн-беттинг, що допомагає контролювати ринок та захищати споживачів. Американська асоціація азартних ігор (AGA) активно співпрацює з правоохоронними органами, проводячи розслідування та дослідження для оцінки масштабів нелегального гемблінгу. Нещодавно запропонований SAFE Bet Act спрямований на встановлення єдиних стандартів у спортивному беттингу та регулюванні реклами, акцентуючи увагу на захисті споживачів через використання сучасних технологій, включаючи штучний інтелект.

У підсумку, боротьба з нелегальним гральним бізнесом триває, оскільки є важливою складовою забезпечення економічної безпеки України. Використання передових технологій, співпраця з міжнародними партнерами та посилення контролю за фінансовими операціями допоможуть створити більш прозору та ефективну систему регулювання, яка забезпечить рівні умови для всіх учасників ринку.